1、200年以来，农村信用社改革的重点是恢复合作制性质。但是，经过将近年的改革实践，人们在思想认识、司法实践、产权关系、法人治理等各个层面，都未能对合作制的性质形成一个清晰规范的概念，并进一步导致了农村信用社改革的停滞不前，业务发展和风险防范也受到严重制约。
究其原因，不是我们对合作制原则理解出现了多么大的偏差，而是对“恢复”合作制预期过高，对改革成本预期不足，没有调动原始社员和信用社员工参与改革的积极性，加上农村信用社的历史包袱沉重，改革之后不久又遭遇了亚洲金融风暴。使得合作金融作为非主流金融形式，可以在西方获得成功，而在我国变成了“逾淮之橘”。
合作之路非坦途世纪中叶，合作社运动发源于西欧，迄今已有年历史